| Področje dela |
Ključna dela |
Spretnosti in znanja |
|
Analiza, načrtovanje in organizacija dela |
analizira situacijo na področju prodaje bančnih produktov, organizira svoje delo ter analizira delovne rezultate
|
- analizira prodajo bančnih storitev na lokalnem trgu, posebej pri konkurenčnih bankah
- organizira svoje delo po prioritetah in pripravi načrte svojega dela
- analizira uspešnost lastnega dela (z vidika uspešnega, dolgoročnega sodelovanja s strankami, z vidika finančne uspešnosti in z vidika tveganja pri prodaji aktivnih produktov) ter se odloča za spremembe in izboljšave z namenom doseganja oz. preseganja zastavljenih ciljev
- pozna prednosti in pomanjkljivosti storitev konkurence in lastne banke
|
|
Priprava dela oz. delovnega mesta |
pripravi prostor za delo s strankami in z dokumentacijo
|
- pripravi prostor za delo in za razgovore s strankami
- pripravi potrebno dokumentacijo (baza podatkov)
- pripravi obrazce in pogodbe
- obvlada osnovna pravila ter standarde organizacije dela in podjetja
- obvlada vrste poslovne dokumentacije in jo loči po pomembnosti in zaupnosti posameznih gradiv, dokumentacije in informacij kot podlag za sprejemanje poslovnih odločitev
|
|
Operativna dela |
svetuje strankam – fizičnim osebam - prodaja manj zahtevne bančne storitve: sklepa depozite, vodi strankine račune, opravlja vse vrste gotovinskih in negotovinskih transakcij, opravlja naloge s področja kartičnega poslovanja (plačilnega prometa)
|
- sklene vse vrste depozitov in varčevanj: predstavi ponudbo banke stranki, naredi informativne izračune in predlaga produkte oz. storitve po meri stranke ter ji svetuje, da se odloči za njej najustreznejšo ponudbo; predstavi določila pogodbe, ki bo s stranko sklenjena, opozori na tista določila, ki so za stranko pomembna, posebej predstavi tudi davčni vidik sklenjene pogodbe; sklene pogodbo (v pripravljeno besedilo pogodbe vstavi podatke za varianto, za katero se je dogovoril s stranko); izvede vse potrebne aktivnosti pri prekinitvi depozitov in varčevanj (premostitveni krediti in druge možnosti)
- stranki predstavi davčni vidik iz naslova obresti (depoziti) in donosi (naložbe)
- trži paketno ponudbo osebnih/transakcijskih računov: stranki predstavi pogoje in način poslovanja z računom; zbere vso potrebno dokumentacijo; odpre račun; sklene pogodbo in hkrati lahko tudi uredi vse potrebno za ureditev elektronskega poslovanja; sklene pogodbo o odobritvi limita na transakcijskem računu; ažurira vse spremembe; izvaja plačila po pooblastilu imetnika transakcijskega računa (v nadaljevanju: TRR) (trajni nalogi, direktne bremenitve) in tudi plačila brez imetnikovega soglasja (izvršbe); izvaja plačila v državi in v tujino; začasno ali trajno omejuje poslovanje preko računa; zapira račune; obvešča imetnika računa
- opravi vse vrste negotovinskih transakcij: po nalogu stranke izvaja prenose med računi (v državi ali v tujino); opravlja hitra plačila v tujino (Western Union)
- opravi naloge kartičnega poslovanja: stranki predstavi ponudbo; naroči kartice; odobrava limite po karticah; izdaja kartice; prijavlja izgube ali kraje kartic; blokira kartice in račune
- obvlada postopke sklepanja določenega posla oz. izvedbe določene storitve
- obvlada postopke izračunavanja različnih kategorij s področja poslovne matematike glede na posamezno storitev, in sicer s podporo informacijske tehnologije ali brez nje
- opravi blagajniške in trezorske posle
- prepozna zaščitne elemente bankovcev in kovancev
- obvlada postopke ročnega preverjanja pristnosti in primernosti gotovine
- izvaja postopke ravnanja v primeru ponarejene gotovine
- pozna zakonodajo o varovanju in zaščiti osebnih podatkov
|
|
|
svetuje strankam pri investiranju v vzajemne sklade
|
- informira stranke o ponudbi vzajemnih skladov
- izvede plačilo za nakup kuponov vzajemnega sklada
- informira o spremembah, popravkih podatkov o komitentu (izvaja spremembe in popravke)
- izvede celotno/delno izplačilo odkupnine vrednosti enot premoženja investicijskih kuponov
- spremlja investicije (portfelj naložbene strategije strank)
|
|
|
trguje z vrednostnimi papirji
|
- odpira, vodi in zapira trgovalni račun
- sprejema naročila za prodajo ali nakup vrednostnih papirjev
|
|
|
opravlja storitve zavarovalnega posredništva
|
- sprejme naročila za sklenitev zavarovalne police
- sprejme zahtevke za spremembe, popravke podatkov
- sprejme zahtevke za izplačilo zavarovalne police
- obvlada postopek izvedbe storitve
- svetuje strankam vrsto zavarovanja glede na njen življenjski slog, namen sklenitve, starost, potrebo, željo ...
- stranki predstavi davčni vidik pri sklenitvi zavarovalniškega posla
|
|
|
opravlja naloge kreditiranja fizičnih oseb
|
- predstavi ponudbo in izdela simulacije (informativne izračune)
- analizira finančne podatke kreditojemalca
- oceni višino kredita glede na dejanske potrebe in zmožnosti kreditojemalca ter glede na namen kreditiranja
- pravilno oceni odplačilno sposobnost kreditojemalca ter določi odplačilno dobo
- oceni in določi (svetuje/predstavi) ustrezno obliko ter višino zavarovanja kredita
- pripravi predlog odobritve kredita s celotno dokumentacijo
- pripravi pogodbo o kreditu
- vodi postopek opominjanja in izterjave
- vodi postopek namenske porabe oz. črpanja kredita
- izvede normativno ureditev kreditiranja in zavarovanj
|
|
|
odpira, vodi in zapira transakcijske račune
|
- zbere potrebno dokumentacijo glede na vrsto stranke (pravna oseba, zasebnik, društva)
- trži bančne in finančne storitve pravnim osebam
- preveri podatke o stranki iz zahtevka s podatki v registru imetnikov TRR (Agencija Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve; v nadaljevanju: AJPES)
- odpre račun in določi vse parametre za poslovanje računa (pooblaščene osebe, način obveščanja, obrestne mere, provizije, stroške vodenja, morebitno poslovanje preko elektronskega bančništva itd.)
- sklene pogodbo
- ažurira spremembe v zvezi s podatki o stranki in z računom
- sprejme pristopnice za poslovanje po elektronski poti in jih posreduje pristojni službi v banki
- izvede plačila na druge račune v državi, izven države in dvig gotovine
- imetniku transakcijskega računa zagotovi, da posluje z različnimi instrumenti: plačilnim nalogom, posebno položnico in posebno nakaznico, z različnimi vrstami čekov
- izvede plačila na podlagi pooblastila imetnika transakcijskega računa (trajni nalogi, izdane menice, direktne obremenitve in direktne odobritve)
- izvede plačila brez imetnikovega soglasja transakcijskega računa (sklepi o izvršbi sodišča, davčnega, carinskega ali drugega pristojnega organa)
- obračuna stroške izvršb
- v primeru prisilne poravnave, stečaja ali likvidacije vodi ustrezno prilagojene postopke
- izvede ustrezne postopke ob zaprtju transakcijskega računa
- izvede aktivnosti s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma ter zagotavljanja skladnosti poslovanja
- izvede osnove ureditve volilne kampanje (odpiranje in vodenje posebnih TRR)
- izvede postopke za izvršbe in zavarovanja (izvajanje sklepov o izvršbi na sredstva pri organizacijah za plačilni promet)
- prepozna pristnost osebnih dokumentov in listin
- obvešča sodišče o izbrisih, razlogih in posledice začetka postopka izbrisa iz sodnega registra
- opravlja storitev vodenja osebnega stečaja
|
|
|
sklepa in vodi depozite
|
- predstavi ponudbo banke stranki
- svetuje stranki in se dogovori za vrsto in obliko depozita glede na željo in potrebo stranke
- zbere potrebne podatke in sklene pogodbo
- usmeri sredstva depozita po poteku vezave in izpolni ustrezne (se dela avtomatsko) obrazce
- razreši problematiko morebitne prekinitve pogodb pred potekom roka vezave
- vodi evidenco potrdil o vlogi (spremlja datume zapadlosti depozitov, kontaktira stranke in predlaga podaljšanje/ponovno sklenitev depozita)
- pozna osnove obdavčitev dohodkov pravnih oseb in obdavčitev občanov (obresti)
|
|
|
prodaja poslovne kartice
|
- preveri izpolnjevanje pogojev za izdajo poslovne kartice
- uredi zavarovanje terjatev banke
- izvede vse potrebne aktivnosti za izdajo poslovne kartice
- opravi naloge v zvezi z zamenjavo in blokado poslovnih kartic ter v zvezi z odpovedjo oz. odstopom od pogodbe
- izterja neporavnane obveznosti – v sodelovanju s sodelavci v neposredni podpori poslovanja
|
|
|
sklepa pogodbe s pravnimi osebami v zvezi s prodajo različnih bančnih storitev za fizične osebe
|
- predstavi pogoje in obveznosti z ustreznega področja
- sklene pogodbo (v pripravljen standardiziran osnutek pogodbe vstavi elemente, za katere se je dogovoril s pogodbenim menjalcem)
- zagotovi formalno ureditev kasnejših sprememb (z novo pogodbo oz. aneksom) in prekinitev pogodb
- ves čas trajanja pogodbenega odnosa zagotavlja stranki vse potrebne informacije za zagotovitev trajne kakovostne storitve
- pozna ureditev opravljanja menjalniških poslov (pravila Banke Slovenije)
- pozna področje zavarovanja terjatev (osnove iz stvarnopravnega zakonika in zakona o finančnih zavarovanjih)
|
|
|
opravlja manj zahtevne naloge kreditiranja pravnih oseb in zasebnikov
|
- s ciljem zmanjšanja kreditnega tveganja:
- zbere informacije o stranki (iz dosedanjega sodelovanja, predložene dokumentacije, informacij o poslovanju iz okolja, iz javnodostopnih podatkovnih baz, na osnovi lastne subjektivne ocene)
- analizira finančne podatke kreditojemalca
- oceni višino kredita glede na dejanske potrebe in zmožnosti kreditojemalca in glede na namen kreditiranja
- določi odplačilno dobo glede na uskladitev virov banke in vrsto oz. namen zadolževanja (na podlagi odplačilne sposobnosti kreditojemalca)
- oceni in stalno spremlja odplačilno sposobnost kreditojemalca
- oceni (glede na rizičnost naložbe, oceno strankinega poslovanja in njegovo odplačilno sposobnost, vrsto in ročnost naložbe) in se s kreditojemalcem dogovori za ustrezno obliko in višino zavarovanja ter preveri možnost in ustreznost predmeta zavarovanja
- za organe odločanja pripravi predlog za odobritev s celotno dokumentacijo
- obračuna stroške, povezane z odobritvijo kredita, ter obvesti stranko
- pripravi pogodbo o kreditu
- izvaja enostavne odkupe terjatev z diskontom
- izterja in opravlja naloge s področja inkasa terjatev
- izvede posamične prevzeme terjatev v sklopu okvirne pogodbe
- pozna normativno ureditev kreditiranja in zavarovanj
|
|
|
opravlja naloge dokumentarnih akreditivov
|
- svetuje stranki o primerni obliki akreditiva za realizacijo njenega posla
- zbere potrebno dokumentacijo
- odpre akreditiv
- opravi vse potrebne aktivnosti ob spremembi akreditiva (pridobi dokumentacijo, izvede obveščanje itd.)
- opravi naloge koriščenja akreditiva (preverja ustreznost dokumentov, preverja zneske, plačila itd.)
- po potrebi se v zvezi z nalogami iz gornjih alinej posvetuje s specialistom za področje akreditivov
- izvede plačila po akreditivu
- v zvezi z izvajanjem gornjih nalog obvlada pisno in ustno komunikacijo v tujem jeziku
- upošteva mednarodna enotna pravila za akreditive
- pozna zunanjetrgovinsko poslovanje
|
|
|
opravlja naloge garancij
|
- seznani stranko o možnostih, ceni in obveznostih, ki izhajajo iz garancij, in ji svetuje izbiro najboljše možnosti
- zbere dokumentacijo in pomaga stranki pri izpolnjevanju obrazcev
- obdela zahtevek in pripravi predlog za odobritev
- pripravi pogodbo o izdaji garancije (vstavi elemente v predhodno pripravljeni osnutek)
- izda garancije (v standardno besedilo vstavi podatke o garanciji ali pripravi besedilo garancije na osnovi posebne zahteve stranke)
- obračuna stroške
- v primeru zahteve za unovčitev garancije:
- preveri, ali je unovčitev v skladu s prevzeto garancijsko obvezo
- preveri, ali je prispela v času veljavnosti garancije
- zahteva kritje od nalogodajalca
- če kritje ni zagotovljeno, aktivira zavarovanja garancije
- pozna področje zavarovanja terjatev (Stvarnopravni zakonik)
|
|
|
trguje s produkti zakladništva in investicijskega bančništva
|
- sklene posle zakladništva in investicijskega bančništva s ciljnimi skupinami strank, za katere ima pooblastilo
- dokumentira pomembne sestavine posla nakupa in prodaje (datum in točen čas sklenitve posla, datum poravnave, pogodbene stranke, vrsta instrumenta, znesek, cena oz. tečaj, način in kraj poravnave itd.)
- izdela zaključnice in jih pošilja v spremljavo poslov zakladništva in investicijskega bančništva
- spremlja limite trgovanja
|
|
|
kupuje in prodaja gotovino, valute in valutne opcije
|
- prejme naročilo za nakup ali prodajo gotovine iz bančnega trezorja ali prejme povpraševanje iz druge banke
- poišče drugo banko, s katero bo sklenil posel, in uskladi ponudbo in povpraševanje
- sklene terminske kupoprodaje v imenu in za račun banke, na pobudo podjetij ali za fizične osebe
- sklene promptne kupoprodaje z namenom doseganja dobička zaradi pozitivnih tečajnih razlik
- kupi in proda valutne opcije v imenu banke ali za račun stranke
- prouči možnost o nakupu ali prodaji glede na pozicijo banke, pooblastila, limite
- sklene posel
- vnese podatke o sklenjenem poslu v evidenco
|
|
|
ponuja in prodaja produkte strankam, išče nove stranke, navezuje in ohranja stike s strankami |
- naveže poslovne stike in izvaja aktivnosti za promocijo storitev banke
- zazna in izbere ciljne skupine in ciljne stranke
- določi cilje za posamezne stranke
- določi, načrtuje in organizira ugotavljanje potreb potencialnih kupcev ter načine zadovoljitve teh potreb
- svetuje in prodaja storitve po naslednjih tržnih poteh: klasične tržne poti (neposredna prodaja v bančni poslovalnici, zastopništvo); sodobne tržne poti (telefonske, elektronske)
- reši reklamacije
- načrtuje prodajne cilje, jih spremlja in usmerja lastne prodajne aktivnosti skladno z doseženimi rezultati s ciljem povečati prodajo in hkrati povečati zadovoljstvo strank
- obvlada tehnike svetovanja in pogajanja
- obvlada način vzpostavljanja in ohranjanja dolgoročnih razmerij s stranko
|
|
Administrativna dela |
vodi evidence, pripravlja poročila in račune, ustrezno hrani listine in dokumentacijo
|
- pripravi poročila iz evidenc opravljenih poslov za pristojne službe v banki
- s pomočjo sodobnih informacijskih sistemov upravlja, ureja in arhivira tehnično, tehnološko in drugo delovno dokumentacijo skladno s predpisi
- dokumentira poslovne dogodke
- redno dopolnjuje podatke in informacije v poslovno-informacijskem sistemu
|
|
Vodenje |
koordinira potek postopkov, povezanih s prodajo določenih storitev
|
- koordinira prodajo produktov ali opravljanje storitev za stranko pri različnih delavcih banke, v različnih strokovnih službah ali z banko povezanih družbah
- koordinira spremljevalne aktivnosti na področjih podpornih dejavnosti za izvedbo storitev stranki
- uskladi postopke za doseganje medsebojnih dogovorov
- vodi delovne skupine
- uporabi metode prepoznavanja in reševanja konfliktov
- oceni uspešnost organizacijske enote
|
|
Nadzor dela |
preverja vsebino dokumentacije in izvajanje postopkov, ki jih za stranko opravijo v drugih enotah banke ali v drugih družbah |
- oblikuje kontrolne točke za nadzor dela, povezanega s storitvijo stranki, ki se opravi v drugih enotah banke ali v drugih družbah (npr. ob reklamacijah, navzkrižni prodaji, kadar gre za opravila, ki spadajo v pristojnost zalednih služb itd.)
- kontrolira pravilnost dela v prej navedenih primerih z vidika upravljanja odnosov s strankami
- preveri vsebino dokumentacije iz drugih služb, ki se nanaša na stranko
- kontrolira svoje izdelke in rezultate svojega dela
|
|
Zagotavljanje kakovosti |
deluje skladno s predpisi in kodeksom ravnanja bančnih delavcev ter zagotavlja varovanje poslovnih skrivnosti in osebnih podatkov |
- zagotavlja visok etičen odnos do vseh strank
- zagotavlja pravilno, strokovno in pravočasno izvajanje navodil in delovnih postopkov
- zagotavlja pravilno vodenje postopkov skladno z zakonskimi predpisi
- zagotavlja popolno varnost osebnih podatkov
- zagotavlja popolno varovanje poslovnih skrivnosti
- ravna skladno s kodeksom ravnanja bančnih delavcev
- ravna skladno s pravili informacijske varnosti
- kontrolira izvajanje zakonskih in internih predpisov
- upošteva delovni protokol in poslovni bonton
- kritično oceni in presoja delovne postopke in jih zna racionalizirati
- uporablja računalniško opremo in informacijska orodja
- upošteva pravila stroke in dobre prakse
- skrbi za osebno urejenost in urejenost delovnega okolja
- spremlja razvoj stroke in skrbi za lastni strokovni, delovni in osebnostni razvoj
- pozna sisteme za zagotavljanje kakovosti in pomen standardov kakovosti
- obvlada poslovni bonton in delovni protokol ter vplive poslovne morale
- zaveda se pomena vzdrževanja dobrih delovnih odnosov in odnosov s strankami
- pozna varnostne ukrepe banke ter postopke odziva v primeru ropa
|
|
Komunikacija |
pisno in ustno se sporazumeva s strankami, z internimi službami v banki in v družbah, povezanih z banko, konkretni situaciji primerno |
- korektno in strokovno predstavi banko, sebe, komentira situacijo na področju bančne konkurence oz. konkurence na področju finančnih storitev
- s sodelavci v poslovalnici, z nadrejenimi in s sodelavci v drugih enotah izmenja podatke o povpraševanju in potrebah strank, o načinu zadovoljitve potreb z bančnimi in s finančnimi storitvami
- pisno in ustno v osebnem kontaktu, preko telefona, elektronske platforme ali elektronske pošte komunicira prilagojeno konkretni situaciji in konkretni stranki
- ravna skladno s poslovnim bontonom, pravili etičnega ravnanja s stranko s ciljem ohranjanja dolgoročnega odnosa s stranko
- obvlada strokovno terminologijo v slovenskem in tujem jeziku
- uporablja pravila pisne, ustne in neverbalne komunikacije
- obvlada poslovno korespondenco in komuniciranje v slovenskem in tujem jeziku
- razume pomen poznavanja človekove osebnosti za uspešno poslovno sporazumevanje
- razlikuje dejavnike uspešne komunikacije in se zaveda njihovega pomena
- uporablja načine obvladovanja konfliktov in reševanja sporov
- zaveda se odgovornosti pri zagotavljanju točnosti informacij, ki jih posreduje strankam in sodelavcem
|
|
Varovanje zdravja in okolja |
deluje skladno s predpisi o varovanju zdravja pri delu ter okolja
|
- ravna skladno s predpisi o varstvu pri delu, požarni varnosti in varovanju okolja ter skladno z izjavo o varnosti z oceno tveganja
|
